繳費年限越長領的越多？
中國社會保險學會秘書長張懷琚介紹，社會保險，是政府立法實施的一種社會保障制度，目的是保障勞動者因生、老、病、死、傷、殘和失業而暫時或永久喪失勞動能力的情況下，能夠從國家和社會獲得物質幫助。目前國家規定的基本社會保險品種包括以下五種：養老保險、失業保險、醫療保險、工傷保險、生育保險。其中職工生育保險北京將從５月１日起強制實施。
各種保險在實際計算過程中需要很多的參數，所以個人要計算是比較困難的。因為養老保險和職工的利益息息相關，這里就基本養老保險為例：
一、基本養老保險由國家、企業和職工個人共同負擔?；攫B老保險繳費比例為：企業為上一年月平均工資的２０％，職工個人為上一年月平均工資的８％。
繳納基本養老保險費，首先需要確立一個繳費工資基數。這個工資的基數是按照上一年該職工總工資的月平均數來定的，“工資”包括：計時工資、級別工資、工齡工資、計件工資、獎金、各種津貼和補貼、過節費、旅游費、交通費、洗理費、書報費、伙食補助、住房、租房補貼及單位代扣代繳的個人所得稅、住房基金、各項社會保險基金、房水電費等。現在統計局已經核算出了北京市２００４年全年的職工平均工資是２８３４８元，因此上一年的月平均工資是２３６２元。勞動保障局公布，參保人在上保險的時候繳費基數是有一個最高和最低的限額。最低的界限是按照月平均工資２３６２元的６０％核算，就是１４１７元。最高的限額是２３６２元的３００％，就是７０８７元。參保人在上一年的月平均工資低于１４１７元的，比如參保人上一年的月平均工資是１０００元，其養老保險就按照１４１７元作為繳費基數；如果參保人的上一年的月平均工資是８０００元，也只能按照最高限額７０８７元作為繳費基數。而上一年的月平均工資在１４１７元和７０８７元之間的參保人員，就按照參保人員實際的工資數作為繳費基數。
二、參加基本養老保險后享受的待遇。
參加基本養老保險的企業職工和個體勞動者，達到國家規定的退休年齡，繳費滿規定年限，均可辦理退休手續，享受同等的基本養老保險待遇：
?。保匆幎ㄓ嫲l的基本養老金，按月領取，直至死亡。
?。玻硎芑攫B老金的正常調整待遇。
?。常劳龃?。（１）喪葬費（２）一次性撫恤費（３）符合供養條件的直系親屬生活困難補助費，按月發放，直至供養直系親屬死亡。
三、基本養老金的計發與三個因素掛鉤：
?。保c北京市職工平均工資掛鉤。連續繳費到法定退休年齡，按退休前一年職工平均工資計發；中斷繳費的按照“去中間，加兩頭”的辦法，按中斷年限將全市職工平均工資往前推，降低養老金待遇。
?。玻c本人每年的繳費工資和繳費年限掛鉤。從１９９８年１月起按本人繳費工資基數的１１％建立個人賬戶，繳費年限越長、按月領取的養老金也越高。繳費年限最低為“中人”１０年，（１９９８年以前上保險的）“新人”１５年，繳費不到最低年限的不能辦理退休，只能領取一次性生活費。
?。常c社會物價指數掛鉤?；攫B老金并不是一成不變的，對參保人員的基本養老金，每年按全省上年度職工平均工資增長率的一定比例進行調整。當年辦理退休手續的人員，從次年起調整基本養老金。職工平均工資負增長時不作調整。
北京市勞動和社會保障局現在已經下發通知，從４月１日開始，進行養老金的補差工作。由于在１至３月份還沒有核算出２００４年的職工平均工資，因此在１至３月份退休的參保職工的養老金還要按照２００３年的２４０４５元作為基數核算。但是這個數字要比２００４年的少，所以這部分人員的１至３月份養老金按照新的數字進行補差。
基本養老金的計算公式如下：
基本養老金＝基礎養老金＋個人賬戶養老金＋過渡性養老金＝退休前一年全市職工月平均工資×２０％（繳費年限不滿１５年的按１５％）＋個人賬戶本息和÷１２０＋指數化月平均繳費工資×１９９７年底前繳費年限×１．４％。
■看法
商業保險非要買嗎？
中國社會保險學會秘書長張懷琚認為，國家規定的基本社保實際上是能夠保障職工未來最基本的生活。所以，隨著國家社會保險體制越來越完善，以及國家對社會保險監管力度的加大，如果職工按照國家規定按時、按量繳納了社會保險，無論是將來的養老還是得了大病或是突然失業，在國家嚴格審核后，都可以順利獲得一定額度的社會保險。所以，張懷琚秘書長表示，參加了社會保險的人就沒有必要買商業保險了。
韓智力表示，社會保險是國家的一個福利事業，它照顧到大多數參保人的利益，正因為如此，社保嚴格限制繳納的最低、最高限額，對參保上限的規定，就是為防止收入過多的人“多投多得”。他認為，盡管貨幣是在不斷發生變化的，但國家會最大限度保護社保基金的安全。但是商業保險就不是這樣了，很多商業保險根本不考慮貨幣變動因素，只是以當時的貨幣政策為投保人計算將來的收益，其中的風險不小。
一位有著５年銷售保險經驗的壽險銷售員告訴記者，現在商業保險賣得最火的就是大病保險，這種保險彌補了社會保險醫療保險限制太多的缺陷。但是，他也承認，他最喜歡把這種保險賣給那些健康的年輕人，因為這些人得大病的概率相對要小得多。如果已經有了某種大病的人，要想買這種保險，那附加條件就很多了。
北京勞動爭議網的專家韓女士表示，其實，如果經濟條件允許，上了社會保險的也可以適當選一些商業保險。這樣將來自己可支配的金額就會寬松一些。
■提醒
工資條上應明示繳費情況
據勞動關系專家韓智力介紹，１９９８年７月１日起實施的《北京市企業城鎮勞動者養老保險規定》明確規定：被保險人享有下列養老保險權利：
?。ㄒ唬┌凑找幎I取基本養老金和享受養老保險其他待遇；
?。ǘ┎樵兣c本人有關的養老保險繳費記錄；
?。ㄈ┮筇峁┯嘘P養老保險政策咨詢及其他服務；
（四）就與本人有關的養老保險爭議依法申請仲裁、行政復議或提起訴訟；
?。ㄎ澹┍O督社會保險經辦機構的養老保險工作；
（六）監督企業的繳費情況。
所以，根據社會保險征繳管理規定，用人單位應當在企業內部將繳費情況向員工公示，包括繳費總額、基數、個人和企業各自承擔的數額等內容。同時，員工本人可以憑自己的社保號碼，在當地社保經辦機構查詢個人繳費情況。盡管現在很多企業都能夠給員工上社會保險，但是很少有單位明確告訴員工，單位和本人應該承擔的社會保險系數。
韓智力認為，這個問題應該得到重視，用人單位在向員工發放工資時，也必須向員工明示繳費的情況，這包括個人承擔的繳費數額等。如果能做到這樣，員工應該很容易得知，自己每月的社保權益狀況如何。如果發現自己的繳費有減少的現象，可向勞動監察機構進行投訴。
基本醫療保險繳納系數比例，單位應為上一年月平均工資的９％，個人為上一年月平均工資的１％；大額醫療保險繳納系數比例，單位為上一年月平均工資的２％，個人每月負擔３元人民幣；失業保險繳納系數比例，單位為上一年月平均工資的１．５％，個人為上一年月平均工資的０．５％；而工傷保險繳納由社會保險經辦部門來確定。
什么是補充工傷保險?
男子猝死在工作倉庫附近，釘釘沒打卡…
